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3月18日晚間，招商銀行發(fā)布了2021年年度報(bào)告。招商銀行行長(zhǎng)田惠宇在致辭中表示，該行全年大財(cái)富管理收入在營(yíng)收占比接近16%，“成為我們探索新商業(yè)模式的關(guān)鍵少數(shù)。”

按年報(bào)注釋，全年大財(cái)富管理收入包括大財(cái)富管理收入包括財(cái)富管理、資產(chǎn)管理和托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金收入。

從具體披露的收入數(shù)據(jù)來(lái)看，招行2021年財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入358.41億元，同比增長(zhǎng)29.00%，其中，代理基金收入123.15億元，同比增長(zhǎng)36.20%;代理保險(xiǎn)收入82.15億元，同比增長(zhǎng)42.80%;代理信托計(jì)劃收入75.42億元，同比下降1.10%;代銷理財(cái)收入62.92億元，同比增長(zhǎng)53.69%;代理證券交易收入12.81億元，同比增長(zhǎng)22.73%;代理貴金屬收入1.96億元。

代銷理財(cái)收入的大幅增長(zhǎng)可能與招行對(duì)理財(cái)的“開(kāi)放”理念有關(guān)。招行董事長(zhǎng)繆建民在年報(bào)致辭中表示，“我們對(duì)外高度開(kāi)放，對(duì)內(nèi)高度融合，大力推動(dòng)財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)建設(shè)，打造財(cái)富管理生態(tài)，吸引87家資管機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，引入8家友行理財(cái)子公司優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。”

田惠宇表示，財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)重新定義了行業(yè)生態(tài)和競(jìng)合邏輯。

2021年7月，招行舉辦首屆“財(cái)富生態(tài)合作伙伴大會(huì)暨財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)發(fā)布會(huì)”，宣布以招商銀行App為依托構(gòu)建了“財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)”，一端鏈接全市場(chǎng)優(yōu)秀的資管機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，讓招行與外部合作伙伴形成完善的財(cái)富管理生態(tài)和大循環(huán);另一端則鏈接個(gè)人客戶，以“去中心化”的模式，讓客戶不僅能享受招行的服務(wù)，也能享受優(yōu)秀資管機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)。

招行年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，共引入87家資管機(jī)構(gòu)，月活躍客戶數(shù)209.74萬(wàn)戶，報(bào)告期內(nèi)共為本公司951.29萬(wàn)零售客戶提供1.40億次財(cái)富資訊服務(wù)。

在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的“內(nèi)功”方面，招行也在打造招牌產(chǎn)品。2021年，招行推出了一分錢(qián)起購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品“朝朝寶”，打通支付主賬戶和財(cái)富主賬戶。年報(bào)顯示截至報(bào)告期末，購(gòu)買(mǎi)“朝朝寶”的客戶數(shù)達(dá)1,540.30萬(wàn)戶，期末持倉(cāng)金額1,354.42億元，其中，兩年內(nèi)首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)的客戶占比達(dá)51.70%。

“2021年是招行的大財(cái)富管理元年，‘讓財(cái)富管理飛入尋常百姓家’的夢(mèng)想逐步照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。”田惠宇表示。截至報(bào)告期末，招行零售客戶數(shù)1.73億戶(含借記卡和信用卡客戶)，其中財(cái)富產(chǎn)品持倉(cāng)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)29.68%，金葵花及以上客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)18.38%。

銀行理財(cái)產(chǎn)品在財(cái)富管理中的重要性逐漸凸顯。招行表示，報(bào)告期內(nèi)，在全年市場(chǎng)波動(dòng)的背景下，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好變化，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，加大理財(cái)產(chǎn)品供給力度，期末零售理財(cái)產(chǎn)品余額30,038.52億元，較上年末增長(zhǎng)35.48%;代理非貨幣公募基金銷售額6,080.35億元，同比下降0.44%;實(shí)現(xiàn)代理信托類產(chǎn)品銷售額4,151.41億元，同比下降11.51%;實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)保費(fèi)770.73億元，同比下降8.26%，下降的原因主要是本公司積極響應(yīng)監(jiān)管政策號(hào)召，順應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)及客戶需求變化，持續(xù)深化期繳轉(zhuǎn)型、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大推動(dòng)高價(jià)值貢獻(xiàn)的期繳業(yè)務(wù)，而高保費(fèi)貢獻(xiàn)的躉繳業(yè)務(wù)有所放緩。

截至報(bào)告期末，招商銀行管理零售客戶總資產(chǎn)余額107,591.70億元，較上年末增長(zhǎng)20.33%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額88,364.09億元，較上年末增長(zhǎng)20.30%。私人銀行客戶122,064戶，較上年末增長(zhǎng)22.09%;管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)33,939.04億元，較上年末增長(zhǎng)22.32%;戶均總資產(chǎn)2,780.43萬(wàn)元，較上年末增加5.16萬(wàn)元。

近一年多來(lái)，銀行理財(cái)的賽道呈現(xiàn)越來(lái)越熱的趨勢(shì)。普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的《2021年銀行理財(cái)市場(chǎng)大盤(pán)點(diǎn)》指出，截至 2021 年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)的產(chǎn)品規(guī)模超28萬(wàn)億元，較2020 年一季度增長(zhǎng)約4萬(wàn)億元。從趨勢(shì)發(fā)展看，2020 年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)幅度相對(duì)較緩，年增速僅為1.43%。進(jìn)入2021 年后，隨著凈值化轉(zhuǎn)型程度的加深和理財(cái)市場(chǎng)的日漸規(guī)范，增速開(kāi)始顯著加快，年增速達(dá)13.47%。

日前披露年報(bào)的平安銀行同樣在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)了收入增長(zhǎng)。年報(bào)顯示，2021年該行行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入(不含代理個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù))82.15 億元，同比增長(zhǎng) 18.6%;其中，代理理財(cái)收入達(dá)到11.53 億元，同比增長(zhǎng) 74.4%。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，2022年的財(cái)富管理、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)依然有不少全新的挑戰(zhàn)。

近期，國(guó)內(nèi)外股、債市場(chǎng)大幅波動(dòng)，打破剛性兌付的銀行理財(cái)產(chǎn)品也跟隨出現(xiàn)凈值波動(dòng)，引發(fā)高度關(guān)注。福建銀保監(jiān)局在近日的公告提示中指出，目前資管新規(guī)全面落地實(shí)施，隨著銀行理財(cái)進(jìn)入凈值化時(shí)代，理財(cái)產(chǎn)品凈值面臨波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)收益完全取決于實(shí)際投資結(jié)果，原有的預(yù)期收益率不復(fù)存在。

此前，已有包括中銀理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)、興銀理財(cái)、華夏理財(cái)等超10家銀行理財(cái)子公司進(jìn)行減費(fèi)讓利。3月11日，招銀理財(cái)發(fā)布公告，對(duì)“招贏聚寶盆1號(hào)”等5支理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行階段性費(fèi)率優(yōu)惠，由原來(lái)的0.2%降為0.02%。

普益標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為，同時(shí)，隨著理財(cái)產(chǎn)品估值方法向公允價(jià)值計(jì)量原則的切換，產(chǎn)品底層資產(chǎn)的波動(dòng)將直接反映在理財(cái)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)上，依靠攤余成本法以平滑收益的方式也難以為繼，理財(cái)產(chǎn)品收益表現(xiàn)的比拼將真正轉(zhuǎn)化為各機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理實(shí)力的角力。因此，在凈值化時(shí)代激烈的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)中，真正以資產(chǎn)管理能力作為支撐的理財(cái)產(chǎn)品才有機(jī)會(huì)脫穎而出。