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4月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(以下簡稱《通知》)，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭總體實現(xiàn)2022年銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

明確全年工作目標

《通知》從總量、結構、成本、制度設計等方面對全年的相關工作予以明確，并確定了六大方面21項任務。光大銀行(3.34 -1.18%,診股)金融市場部分析師周茂華認為，這些內(nèi)容主要是在繼續(xù)落實好此前出臺的小微、民營企業(yè)一系列支持政策的基礎上，繼續(xù)加大小微、民營企業(yè)支持力度，同時推動支持小微、民營企業(yè)政策機制常態(tài)化，提升金融機構服務實體經(jīng)濟的能力。

《通知》緊扣高質(zhì)量發(fā)展和小微企業(yè)紓困恢復的迫切需要，細化了對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務要求。同時，《通知》進一步強調(diào)，小微票據(jù)貼現(xiàn)應基于真實的資金周轉(zhuǎn)需求，防止通過突擊貼現(xiàn)造數(shù)據(jù)滿足監(jiān)管的小微融資需求。

“突出定向政策反映出目前金融在支持小微、民營企業(yè)方面仍有較大提升空間。”周茂華進一步指出，目前我國經(jīng)濟面臨的內(nèi)外環(huán)境更為復雜，部分企業(yè)經(jīng)營壓力較大，尤其是抗風險能力相對弱的小微企業(yè)，政策需要適度發(fā)力對沖，從而穩(wěn)定市場信心，激發(fā)微觀主體活力。

增強小微貸款可獲得性

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，發(fā)展普惠金融要構建和完善多層次普惠金融市場體系。一是要發(fā)揮金融機構和非金融機構的各自優(yōu)勢;二是要明確大中小金融機構的不同定位。

《通知》明確提出，要完善多層次小微企業(yè)信貸供給體系，并就不同類型的銀行給出目標。其中，大型銀行、股份制銀行要進一步健全普惠金融事業(yè)部的專門機制。地方法人銀行則要將服務小微企業(yè)作為自身改制化險、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，切實加大信貸投放力度，著力提高普惠型小微企業(yè)信用貸款占比。

開發(fā)銀行、政策性銀行要繼續(xù)深化完善與商業(yè)銀行合作的小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務模式，探索開展對小微企業(yè)的直貸業(yè)務。

在增強小微企業(yè)貸款可獲得性方面，《通知》要求銀行業(yè)金融機構要加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，支持銀行業(yè)金融機構與國家融資擔保基金及其合作擔保機構有序開展總對總的“見貸即保”批量擔保業(yè)務，為小微企業(yè)、個體工商戶提供信貸支持，合理分擔貸款風險。鼓勵政府性融資擔保機構在同等條件下優(yōu)先為小微企業(yè)和個體工商戶首貸戶貸款提供擔保。鼓勵保險機構穩(wěn)步開展小微企業(yè)融資性信保業(yè)務，對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)給予費率優(yōu)惠。

延期還本付息政策能較好對企業(yè)信用進行保護，有利于更好地支持民生發(fā)展。為應對疫情沖擊，人民銀行于2020年6月1日發(fā)布了兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，即普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，旨在通過適當提供人民銀行資金支持，推動銀行積極辦理企業(yè)貸款延期還本付息和普惠小微企業(yè)信用貸款。2021年3月24日召開的國務院常務會議，決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃進一步延至2021年底�！锻ㄖ�》要求銀行業(yè)金融機構要做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換，進一步推廣“隨借隨還”模式。

“接續(xù)轉(zhuǎn)換就是避免出現(xiàn)此前小微企業(yè)還本付息支持政策到期后出現(xiàn)斷貸、抽貸等情況，針對目前小微企業(yè)、民營企業(yè)內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境，需要機構繼續(xù)加大小微、民營企業(yè)支持力度，做好此前延后還本付息、直達政策接續(xù)與轉(zhuǎn)換，從而進一步加大小微、民營企業(yè)支持力度。”周茂華表示。

改善金融資源投放不均衡問題

目前我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展仍存在不平衡性，《通知》著力改善金融資源投放的區(qū)域均衡性。

《通知》明確，銀行保險機構要發(fā)揮金融對地方經(jīng)濟社會發(fā)展的撬動作用，積極參與做強地方特色行業(yè)產(chǎn)業(yè)，大型銀行、股份制銀行制訂普惠型小微企業(yè)信貸計劃，要向欠發(fā)達地區(qū)的一級分行壓實信貸投放任務，并優(yōu)先滿足轄內(nèi)相對欠發(fā)達地區(qū)的信貸需求等。

《通知》強調(diào)，銀行保險機構要圍繞保就業(yè)保民生任務，對新市民、個體工商戶、依法無需申領營業(yè)執(zhí)照個體經(jīng)營者的金融需求積極響應，提升金融服務的均等性和便利性，擴大金融覆蓋等。

“目前，我國約有3億新市民，這個龐大群體對養(yǎng)老托幼、買房租房、醫(yī)療教育等方面的融資需求是巨大的。提升金融服務供給質(zhì)效，推動普惠金融，有助于釋放巨大市場需求潛力。”周茂華表示，同時可通過金融牽引，帶動資源向欠發(fā)達地區(qū)集聚，促進區(qū)域要素的有序流動，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化布局，帶動地方就業(yè)與收入增長，促進內(nèi)循環(huán)，提升經(jīng)濟效率。

《通知》還就落實“推進涉企信用信息整合共享”任務專題進行了部署。董希淼認為，對中央和地方政府來說，重要的是加強金融基礎設施建設，尤其是地方政府要建設好區(qū)域性的信用信息共享平臺、大數(shù)據(jù)平臺，這樣才能真正賦能金融機構。

銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)4年實現(xiàn)高速增長，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點，有貸款余額的戶數(shù)達到3450.58萬戶。2022年前兩個月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩(wěn)步下降態(tài)勢，已累計下降2.24個百分點。