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公安部刑事偵查局局長(zhǎng)劉忠義14日在國(guó)新辦舉行的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作進(jìn)展情況發(fā)布會(huì)上表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪出現(xiàn)了一些新變化、新特點(diǎn)。公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)的詐騙類型現(xiàn)在已經(jīng)超過50種，其中網(wǎng)絡(luò)刷單返利、虛假投資理財(cái)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充客服、冒充公檢法是五種主要的詐騙類型。

此外，從資金通道看，傳統(tǒng)的三方支付、對(duì)公賬戶洗錢占比已減少，大量利用跑分平臺(tái)加數(shù)字貨幣洗錢，尤其是利用USDT(泰達(dá)幣)危害最為嚴(yán)重。

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)溫信祥表示，2021年商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)根據(jù)公安部門的查詢、止付、凍結(jié)指令，查詢、止付、凍結(jié)涉詐資金1.5億筆，緊急攔截涉詐資金3291億元。下一步將加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣等新型領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，全方位堵截犯罪資金。

公安部：詐騙手法加速迭代變化

劉忠義表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪出現(xiàn)了一些新變化、新特點(diǎn)。

具體來看，新型網(wǎng)絡(luò)犯罪已成為主流犯罪。近年來，隨著信息社會(huì)快速發(fā)展，犯罪結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，傳統(tǒng)犯罪率持續(xù)下降，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪已成為主流犯罪形式，也成為公安機(jī)關(guān)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。盡管一年來此類案件在嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)下出現(xiàn)下降趨勢(shì)，但發(fā)案率仍在高位運(yùn)行，形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜。當(dāng)前，世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)案也呈迅猛增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，特別是在新冠肺炎疫情背景下，人們的生產(chǎn)生活加速向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移，在一定程度上導(dǎo)致案件高發(fā)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為全球性的打擊治理難題。

詐騙手法加速迭代變化。詐騙集團(tuán)緊跟社會(huì)熱點(diǎn)，隨時(shí)變化詐騙手法和“話術(shù)”，迷惑性強(qiáng)，人民群眾很容易上當(dāng)受騙。詐騙集團(tuán)針對(duì)不同群體，根據(jù)非法獲取的精準(zhǔn)個(gè)人信息，量身定制詐騙劇本，實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。去年以來，先通過刷單返利騙取群眾信任，后引流至虛假投資平臺(tái)實(shí)施詐騙的案件高發(fā)多發(fā)，發(fā)案和損失均在30%以上，被騙百萬元以上的重大案件時(shí)有發(fā)生。

攻防對(duì)抗不斷加劇升級(jí)。詐騙集團(tuán)利用區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、AI智能、GOIP、遠(yuǎn)程操控、共享屏幕等新技術(shù)新業(yè)態(tài)，不斷更新升級(jí)犯罪工具，與公安機(jī)關(guān)在通訊網(wǎng)絡(luò)和轉(zhuǎn)賬洗錢等方面的攻防對(duì)抗不斷加劇升級(jí)。從通訊網(wǎng)絡(luò)通道看，利用虛假APP實(shí)施詐騙已占全部發(fā)案的60%，并開始大量利用秒撥、VPN、云語音呼叫以及國(guó)外運(yùn)營(yíng)商的電話卡、短信平臺(tái)、通訊線路實(shí)施詐騙。從資金通道看，傳統(tǒng)的三方支付、對(duì)公賬戶洗錢占比已減少，大量利用跑分平臺(tái)加數(shù)字貨幣洗錢，尤其是利用USDT(泰達(dá)幣)危害最為嚴(yán)重。公安機(jī)關(guān)會(huì)同相關(guān)部門始終和詐騙分子斗智斗勇，不斷研究調(diào)整打擊防范措施，確保始終保持主動(dòng)權(quán)。

跨國(guó)有組織特征日趨明顯。詐騙集團(tuán)組織嚴(yán)密、分工明確，呈現(xiàn)出多行業(yè)支撐、產(chǎn)業(yè)化分布、集團(tuán)化運(yùn)作、精細(xì)化分工、跨境式布局等跨國(guó)有組織犯罪特征。集團(tuán)頭目和骨干往往躲在境外，打著高薪招聘的幌子，誘騙招募涉世未深的年輕人赴境外從事詐騙活動(dòng)，目前在柬埔寨、菲律賓、阿聯(lián)酋、土耳其、緬北等國(guó)家和地區(qū)，仍有大量犯罪團(tuán)伙向我國(guó)公民實(shí)施詐騙活動(dòng)。集團(tuán)頭目通過境外聊天軟件，指揮境內(nèi)人員從事APP制作開發(fā)、引流推廣、買賣信息、轉(zhuǎn)賬洗錢等各類違法犯罪，境內(nèi)境外銜接緊密，跨國(guó)有組織犯罪特征日趨明顯。

此外，近年來，公安機(jī)關(guān)會(huì)同人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門采取了一系列工作措施，堅(jiān)決追繳返還電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人被騙資金，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。建立快速止付凍結(jié)機(jī)制，2021年，共緊急止付群眾被騙款3291億元，正在打款的150萬名受害群眾免于被騙。去年全國(guó)法院一審審結(jié)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件2.5萬余件，6.1萬余名被告人被判處刑罰。最高檢依法加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的打擊力度，全年共起訴近4萬人。

人民銀行：全方位堵截犯罪資金

溫信祥表示，2021年，金融系統(tǒng)識(shí)別攔截資金能力明顯上升，成功避免大量群眾受騙，月均涉詐單位銀行賬戶數(shù)量降幅92%，個(gè)人銀行賬戶戶均涉詐金額下降21.7%。主要有五個(gè)方面的工作：

一是建立支付體系反詐防控制度。人民銀行會(huì)同公安部經(jīng)過長(zhǎng)期調(diào)研，提出了29條“資金鏈”治理措施，兩個(gè)部門辦公廳聯(lián)合發(fā)布了一個(gè)文件，從壓實(shí)責(zé)任、完善法治保障、深化科技手段等提出了建立支付全鏈條反詐長(zhǎng)效治理機(jī)制。完善銀行賬戶和支付賬戶管理制度，建立賬戶分類分級(jí)管理體系，夯實(shí)賬戶實(shí)名制，建立涉詐交易監(jiān)測(cè)、識(shí)別和攔截制度，加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

二是精準(zhǔn)阻斷涉詐資金轉(zhuǎn)移。人民銀行會(huì)同工信部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、稅務(wù)總局建設(shè)運(yùn)行了企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，加強(qiáng)企業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，2021年核驗(yàn)信息7440萬筆。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)按照“誰的賬戶誰負(fù)責(zé)”“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”“誰的錢包誰負(fù)責(zé)”，全面排查清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶、頻繁開銷戶等異常賬戶，不斷提升監(jiān)測(cè)攔截涉詐資金能力。2021年，人民銀行支付結(jié)算部門會(huì)同反洗錢、外匯管理部門向公安機(jī)關(guān)移送涉詐可疑賬戶430萬戶、新建監(jiān)測(cè)模型1.3萬個(gè)，拒絕涉詐可疑交易1.3億筆。

三是最大限度為群眾追贓挽損。人民銀行建設(shè)了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金查控平臺(tái)，2021年商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)根據(jù)公安部門的查詢、止付、凍結(jié)指令，查詢、止付、凍結(jié)涉詐資金1.5億筆，緊急攔截涉詐資金3291億元。商業(yè)銀行向公安機(jī)關(guān)推送涉詐受騙資金交易預(yù)警信息242.8萬條，避免大量群眾向涉詐賬戶轉(zhuǎn)賬。會(huì)同國(guó)家反詐中心建立涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截機(jī)制，組織商業(yè)銀行對(duì)涉詐收款賬戶實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，直接攔截。

四是協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊買賣賬戶行為。商業(yè)銀行向公安機(jī)關(guān)提供到銀行網(wǎng)點(diǎn)異常開戶的卡販線索8872個(gè)。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的5.2萬個(gè)非法買賣賬戶的單位和個(gè)人，實(shí)施五年不得新開戶等懲戒。指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)建立系統(tǒng)開展“一鍵查卡”試點(diǎn)，為個(gè)人提供跨行賬戶信息查詢服務(wù)72萬余次，便利了個(gè)人管理名下的銀行卡。

五是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)兩手抓、兩手硬。堅(jiān)決治理因?yàn)榉揽剡^度而出現(xiàn)的開戶難問題，印發(fā)了優(yōu)化小微企業(yè)和個(gè)人銀行賬戶服務(wù)的指導(dǎo)意見，提出簡(jiǎn)易開戶、使用存量賬戶等34項(xiàng)措施，在防風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)優(yōu)服務(wù)，持續(xù)便利人民群眾資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)。

獲取非法資金是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的最終目的。溫信祥介紹，隨著工作縱深推進(jìn)，“資金鏈”治理已步入“深水區(qū)”。犯罪分子資金轉(zhuǎn)移的手法、工具不斷翻新，呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、團(tuán)隊(duì)化的作案趨勢(shì)，治理工作具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、艱巨性。

展望下一步，溫信祥表示，人民銀行將組織金融行業(yè)以更嚴(yán)的要求、更高的標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)全面落實(shí)金融行業(yè)打防管控“資金鏈”治理各項(xiàng)措施。

具體看，一是壓實(shí)主體責(zé)任。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)按照“誰的賬戶誰負(fù)責(zé)”“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”“誰的錢包誰負(fù)責(zé)”，持續(xù)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，斷開涉詐資金鏈條，切實(shí)做到“支付為民”。二是統(tǒng)籌平衡風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化支付服務(wù)。三是要提升風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)度。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、攔截精準(zhǔn)性。加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣等新型領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，全方位堵截犯罪資金。四是提高全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。按照打防結(jié)合、預(yù)防為先的思路，加大反詐宣傳教育，形成對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪群防群治的良好局面。