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如何建立“敢愿能會(huì)”貸款長效機(jī)制? 加強(qiáng)引導(dǎo)是關(guān)鍵
發(fā)布時(shí)間:2022-05-27 09:09:49 文章來源:金融界

人民銀行今日印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》(以下簡稱《通知》)強(qiáng)調(diào),要發(fā)揮好貨政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分運(yùn)用降準(zhǔn)釋放的長期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)政策工具提供的資金,將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)。

財(cái)聯(lián)社記者注意到,建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”是年來銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)提升信貸能力的愿景。央行行長易綱此前表示,深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用,推廣隨借隨還模式,促進(jìn)商業(yè)銀行加快形成敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長效機(jī)制。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)前緩解小微企業(yè)融資難貴問題,已步入深水區(qū),應(yīng)從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能,推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制,有助于提升金融服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的有效、精準(zhǔn)與可持續(xù)。

盡職免責(zé)+正向激勵(lì)落到實(shí)處 進(jìn)一步激發(fā)敢貸愿貸

為增強(qiáng)敢貸信心,《通知》提出,可適當(dāng)提高相關(guān)崗位人員免責(zé)和減責(zé)比例,并在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下,對(duì)小微企業(yè)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的分支機(jī)構(gòu),可免除或減輕相關(guān)人員內(nèi)部考核扣分、經(jīng)濟(jì)處罰等責(zé)任。

在激發(fā)愿貸動(dòng)力方面,《通知》還要求金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)完善差異化績效考核機(jī)制,具體舉措包括降低或取消對(duì)小微業(yè)務(wù)條線存款、利潤、中間業(yè)務(wù)等考核要求,適當(dāng)提高信用貸款、首貸戶等指標(biāo)權(quán)重;合理增加專項(xiàng)激勵(lì)工資、營銷費(fèi)用補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等配套供給,鼓勵(lì)開展小微客戶拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新。

華東地區(qū)某股份行信貸人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,優(yōu)化完善盡職免責(zé)措施,以及合理實(shí)施正向激勵(lì)機(jī)制,有助于一線信貸員敢貸、愿貸,提升工作積極。他同時(shí)建議,可考慮為授信業(yè)務(wù)從業(yè)人員搭建一個(gè)專屬在線申訴臺(tái),從而便于監(jiān)管部門及時(shí)跟進(jìn)、回應(yīng)相關(guān)業(yè)務(wù)申訴及建議。

金融機(jī)構(gòu)基層組織和一線員工是小微金融服務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)。應(yīng)進(jìn)一步明確小微信貸業(yè)務(wù)職責(zé)邊界并優(yōu)化操作流程,建立起真正有效的盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,此外,監(jiān)管部門對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款的追責(zé)和處罰,要慎之又慎。只有這樣,才能減少基層組織和員工服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的顧慮和壓力,變“拒貸”、“懼貸”為“愿貸”、“敢貸”。

多維度夯實(shí)能貸基礎(chǔ)、提升會(huì)貸水

數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月末,普惠小微貸款余額20.7萬億元,同比增長23.4%,連續(xù)36個(gè)月保持20%以上的增速,普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶,同比增長41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%,處于歷史較低水

為持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給,《通知》提出,各金融機(jī)構(gòu)要圍繞普惠小微貸款增速不低于各項(xiàng)貸款均增速的目標(biāo),結(jié)合各項(xiàng)貸款投放安排,科學(xué)制定年度普惠小微專項(xiàng)信貸計(jì)劃,鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)單列信用貸、首貸計(jì)劃,加強(qiáng)監(jiān)測(cè)管理,確保貸款專項(xiàng)專用。

中國銀行(601988,診股)研究院研究員梁斯認(rèn)為,可從多方入手拓展金融機(jī)構(gòu)資金保障及渠道建設(shè)。包括鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先運(yùn)用央行投放的流動(dòng)支持小微企業(yè)、確保完成小微企業(yè)信貸增速目標(biāo)、允許金融機(jī)構(gòu)適度拓展資金來源和資本補(bǔ)充渠道、提升專業(yè)化服務(wù)能力、強(qiáng)化與外部臺(tái)對(duì)接等。

此外,針對(duì)小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景和融資需求等特點(diǎn),《通知》還提出,各金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,合理設(shè)置貸款期限,優(yōu)化貸款流程,繼續(xù)推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式,滿足小微企業(yè)靈活用款需求。

浦發(fā)銀行(600000,診股)相關(guān)人士表示,重點(diǎn)關(guān)注上海疫情期間受影響較大的民生保供企業(yè),堅(jiān)持零門檻申請(qǐng)、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸的原則,提供無還本續(xù)貸、展期、借新還舊等服務(wù),不增加貸款條件及擔(dān)保方式,做到“應(yīng)延盡延、應(yīng)續(xù)盡續(xù)”。

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