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數字人民幣貸款場景加速落地多種數字人民幣貸款場景不斷創(chuàng)新

發(fā)布時間：2022-07-15 09:16:53 文章來源：金融界

近日，江蘇的臺資企業(yè)昆山宇昕和電子科技有限公司向昆山農商行借貸40萬元，用于支付上游供應商原料款。與以往不同的是，該筆貸款是以數字人(835670,診股)民幣的形式發(fā)放，也是大陸首筆臺資企業(yè)數字人民幣貸款。

《中國銀行(3.03 +0.66%,診股)保險報》記者注意到，近期多地數字人民幣貸款場景創(chuàng)新不斷，除該筆臺資企業(yè)數字人民幣貸款外，日前，全國首筆制造業(yè)數字人民幣貸款、首筆數字人民幣汽車消費貸款、首筆數字人民幣公積金貸款等也先后落地。

多家銀行探索貸款場景

“數字人民幣具有‘支付即結算’的特點，可優(yōu)化中間環(huán)節(jié)，降低結算成本，提高運營效率。”昆山農商行工作人員介紹。疫情緩解以來，昆山宇昕和電子科技有限公司銷售量大幅增長。為擴大再生產，公司決定貸款。昆山農商行了解到企業(yè)需求后，很快為其匹配“昆臺融”資金池產品并建議采用數字人民幣形式發(fā)放貸款。得到企業(yè)認可后，昆山農商行僅用兩個工作日即完成該筆貸款的發(fā)放。

在陜西，日前，郵儲銀行(4.73 +0.00%,診股)落地全行首筆數字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業(yè)務。據了解，個人客戶在郵儲銀行合作機構的汽車銷售平臺選擇購車方案后，可在郵儲銀行手機銀行提交貸款申請，郵儲銀行線上審核通過后，貸款資金將以數字人民幣形式發(fā)放至客戶個人錢包，并實時受托支付至合作方對公錢包，完成購車流程。客戶后續(xù)可使用數字人民幣進行到期自動還款或在線自助提前還款。

6月30日，蘇州銀行(6.02 +0.84%,診股)以數字人民幣形式向當地一家機械有限公司發(fā)放200萬元無抵押信用貸款，用于企業(yè)支付貨款和備用金。據悉，該筆貸款是蘇州銀行發(fā)放的首筆數字人民幣貸款業(yè)務，也是全國首筆制造業(yè)數字人民幣貸款。

此前《中國銀行保險報》曾報道，6月初，農業(yè)銀行(2.78 +1.46%,診股)江蘇太倉分行以數字人民幣形式，向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬元。企業(yè)可在對公數字錢包內，通過支付模塊進行轉賬交易，直接支付上游供應商的貨款。

對于這項創(chuàng)新，人民銀行蘇州市中心支行相關工作人員表示，該筆貸款的成功發(fā)放為小微企業(yè)提供了一個速度快、效率高的融資途徑，以實現數字人民幣在普惠貸款應用場景上的首創(chuàng)性突破，在數字人民幣助企紓困解難方面作出新的實踐。

仍處于場景廣泛布設階段

業(yè)內人士指出，當前，數字人民幣正加快普及性試點的速度，隨著數字人民幣深入貸款等金融應用場景，有利于提升信貸便捷性，更大范圍促進數字人民幣普惠性和可得性提升。

“數字人民幣貸款不僅放款到賬速度快，企業(yè)在實際使用貸款支付貨款的時候能實時到賬，供應商馬上就能收到。”農行江蘇蘇州分行網絡金融部、數字人民幣創(chuàng)新實驗室副總經理黃曉冬表示，像這筆貸款，企業(yè)當天收到后就支付到了上游供應商對公錢包，而且整個過程沒有任何交易手續(xù)費。

黃曉冬表示，使用數字人民幣發(fā)放普惠貸款，為小微企業(yè)提供了新途徑，速度快、利率低、效率高，同時還可確保授信資金閉環(huán)流轉和用途的真實可信，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。

郵儲銀行陜西省分行相關工作人員指出，與基于賬戶體系的傳統(tǒng)車貸流程相比，客戶從數字人民幣錢包開立、貸款申請、貸款受托支付、還款所有環(huán)節(jié)全部在手機上在線自助完成，貸款流程更加便捷。汽車消費貸款消費場景的創(chuàng)新突破，充分發(fā)揮了數字人民幣安全性高、便捷性強等優(yōu)勢。

日前，人民銀行數字貨幣研究所創(chuàng)新部總經理呂遠在北京市第十三次黨代會上表示，目前我國數字人民幣試點正在順利推進，試點地區(qū)已達到23個。在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務等領域形成涵蓋線上線下(31.00 +0.00%,診股)、可復制可推廣的應用模式，數字人民幣在拉動居民消費、推動綠色轉型發(fā)展、提升金融普惠水平、改善營商環(huán)境等方面提供了新的發(fā)展動力。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，目前來看，數字人民幣的發(fā)展仍然處于場景廣泛布設的階段，在創(chuàng)新性上仍然可以更進一步。數字人民幣要想真正被普及和使用，必須形成完整的有商業(yè)性的產業(yè)鏈條，才能更緊密團結互聯網平臺和收單機構。

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