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又有銀行因基金代銷(xiāo)違規(guī)遭遇監(jiān)管措施！

(資料圖片)

日前，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，因存在分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況，大連銀行被大連證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

作為公募基金代銷(xiāo)的“渠道之王”，近期多家銀行頻繁遭到當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局的現(xiàn)場(chǎng)檢查，并被指出基金銷(xiāo)售中存在的多方問(wèn)題。除大連銀行外，本月接到地方證監(jiān)局罰單的銀行還包括昆侖銀行、廈門(mén)銀行、齊商銀行、臨商銀行、長(zhǎng)春農(nóng)商行、唐山銀行、郵儲(chǔ)銀行河北省分行等。

來(lái)看詳情——

分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人“無(wú)證上崗”

首先來(lái)看大連證監(jiān)局此次行政監(jiān)管措施的主要內(nèi)容：

大連證監(jiān)局指出，大連銀行存在分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況。即業(yè)內(nèi)所說(shuō)的“無(wú)證上崗”。

根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的 1/2，部門(mén)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù) 2 年以上或者在金融機(jī)構(gòu) 5 年以上的工作經(jīng)歷；分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)取得基金從業(yè)資格。

基于此，大連證監(jiān)局決定對(duì)大連銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，要求大連銀行在收到?jīng)Q定之日起90日內(nèi)完成整改，并將整改情況報(bào)告證監(jiān)局。

代銷(xiāo)基金數(shù)量884只，董事長(zhǎng)2月辭職

官網(wǎng)信息顯示，大連銀行是中國(guó)東方旗下重要的子公司，注冊(cè)資本為75.5億元，目前，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽(yáng)、丹東、營(yíng)口設(shè)有8家分行，在大連地區(qū)設(shè)有總行營(yíng)業(yè)部及10家管理型支行，全行共有167個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工5700余人。

截至2022年6月末，大連銀行資產(chǎn)總額4755億元，各項(xiàng)貸款余額2553億元，各項(xiàng)存款余額2993億元。

早在2010年10月，證監(jiān)會(huì)就已核準(zhǔn)大連銀行證券投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格。2021年底，大連銀行完成經(jīng)營(yíng)范圍變更，關(guān)于基金業(yè)務(wù)的表述由“開(kāi)放式證券投資基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)”調(diào)整為“證券投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)”。

Wind數(shù)據(jù)顯示，大連銀行目前代銷(xiāo)基金公司家數(shù)22家，代銷(xiāo)基金數(shù)量884只。從代銷(xiāo)時(shí)間上來(lái)看，大連銀行近年來(lái)發(fā)力基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，超四成以上公募基金均為2021年以后新增代銷(xiāo)。

另外，去年大連銀行各地分支機(jī)構(gòu)曾屢次遭遇當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局罰單，涉及事由包括關(guān)聯(lián)方管理不到位、信貸管理不到位等。其中，大連銀行北京分行曾被北京銀保監(jiān)局處以340萬(wàn)元的罰款、分行行長(zhǎng)被予以警告及罰款10萬(wàn)元。

今年2月，大連銀行董事長(zhǎng)彭壽斌因工作調(diào)動(dòng)，辭去董事長(zhǎng)職務(wù)，同時(shí)辭去董事、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)主任委員職務(wù)，由王旭副董事長(zhǎng)代為履行董事長(zhǎng)職責(zé)。

銀行基金代銷(xiāo)屢現(xiàn)違規(guī)

作為公募基金代銷(xiāo)的“渠道之王”，近期多家銀行頻繁遭到當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局的現(xiàn)場(chǎng)檢查，并被指出基金銷(xiāo)售中存在的多方問(wèn)題。

除大連銀行外，本月接到地方證監(jiān)局罰單的銀行還包括昆侖銀行、廈門(mén)銀行、齊商銀行、臨商銀行、長(zhǎng)春農(nóng)商行、唐山銀行、郵儲(chǔ)銀行河北省分行等。

從違規(guī)事由上看，“無(wú)證上崗”出現(xiàn)頻率較高。例如，廈門(mén)證監(jiān)局指出，廈門(mén)銀行部分分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的個(gè)別合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。

類(lèi)似的，唐山銀行部分支行從事基金推介工作的員工和實(shí)際負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，郵儲(chǔ)銀行河北省分行部分分支機(jī)構(gòu)及代理網(wǎng)點(diǎn)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，均被河北證監(jiān)局予以點(diǎn)名。

需要“持證上崗”的并不只有基金銷(xiāo)售人員。山東證監(jiān)局對(duì)齊商銀行采取行政監(jiān)管措施的理由之一為：該行負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2；部分從事基金銷(xiāo)售信息管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員和合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。

另外，部分中小銀行的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度建設(shè)問(wèn)題也值得關(guān)注。例如，昆侖銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度建立和執(zhí)行不到位，包括未建立基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人離任審計(jì)或離任審查機(jī)制；年度監(jiān)察稽核報(bào)告有效性不足；尚未將基金銷(xiāo)售保有規(guī)模、投資人長(zhǎng)期投資收益等納入考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系等。廈門(mén)銀行未建立基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人離任審計(jì)或離任審查制度等。

除上述問(wèn)題外，近期各家銀行涉及基金代銷(xiāo)方面的問(wèn)題還包括基金產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員、分支機(jī)構(gòu)是否開(kāi)展或暫停基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)缺少內(nèi)部審批、未對(duì)代銷(xiāo)的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、部分網(wǎng)點(diǎn)員工使用辦公電話(huà)開(kāi)展基金營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理等。